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AprendeSeguros, ahorro y retiro en lenguaje de todos los días.
UDIs, preguntas frecuentes, un diccionario y cómo verificar a cualquier asesor. Sin tecnicismos y sin letra chiquita.
UDIs: tu dinero frente a la inflación
Si eres precavido(a) y quieres cuidar el poder de compra de tu dinero, esto es para ti.
¿Qué es una UDI?
Una Unidad de Inversión es una medida de valor que sube con la inflación. Banxico publica su valor cada día. Cuando algo se expresa en UDIs, su valor en pesos se actualiza para no perder poder de compra.
¿Y cómo me ayuda?
Si ahorras para dentro de 10, 20 o 30 años (retiro, universidad), un monto fijo en pesos comprará menos cada año. Un plan en UDIs busca que el monto se vaya ajustando, para que lo ahorrado compre lo mismo.
¿Te identificas?
- Prefiero la seguridad a las sorpresas.
- Mis metas están a 10 años o más.
- Me preocupa que mi dinero compre cada vez menos.
- Quiero un ahorro disciplinado, no apuestas.
Si te identificas con dos o más, vale la pena platicarlo.
Demostración: ¿qué compraría tu dinero?
Referencia: la meta de Banxico es 3 % (±1).
Las barras muestran el poder de compra en pesos de hoy. Ejemplo ilustrativo; no incluye rendimientos de ningún producto.
Pesos, UDIs o dólares
Las tres sirven. Cambia el tipo de riesgo que aceptas.
| Concepto | Pesos | UDIs | Dólares |
|---|---|---|---|
| ¿Qué es? | Moneda de siempre, monto fijo. | Unidad que sube con la inflación. | Moneda extranjera. |
| Riesgo principal | La inflación le quita poder de compra. | Protege contra inflación; el rendimiento depende del producto. | El tipo de cambio puede subir o bajar. |
| Tu pago | Suele ser fijo. | Se actualiza con la inflación (sigue pagándose en pesos). | Cambia con el dólar. |
| Bueno para | Metas cortas. | Metas largas: retiro, universidad. | Gastos o ingresos en dólares. |
Preguntas frecuentes
Respuestas cortas y directas.
¿Cuánto cuesta la asesoría?
¿Necesito seguro de vida si ya tengo Afore o IMSS?
¿Cuánto debo ahorrar para mi retiro?
¿Qué son las UDIs en un seguro?
¿Qué pasa si dejo de pagar mi seguro?
¿Puedo retirar mi ahorro antes de tiempo?
¿Cómo sé que eres un asesor real?
¿Mis datos están seguros?
Diccionario
Las palabras que más escucharás, explicadas sin tecnicismos.
- Afore
- Administradora de Fondos para el Retiro. Maneja tu ahorro para la pensión.
- Asegurado
- La persona cuya vida o salud protege el seguro.
- Beneficiario
- Quien recibe el dinero si ocurre lo asegurado. Tú lo eliges y lo puedes cambiar.
- Cédula CNSF
- Autorización oficial para ofrecer seguros. Se puede verificar en línea.
- Contratante
- Quien firma y paga el seguro. Puede ser distinto del asegurado.
- Inflación
- El aumento general de precios. Hace que el mismo dinero compre menos con el tiempo.
- Plan personal de retiro
- Producto voluntario para complementar tu pensión, con posible beneficio fiscal.
- Póliza
- El contrato del seguro: coberturas, costo, plazos y exclusiones.
- Poder adquisitivo
- Lo que puedes comprar con tu dinero. Baja cuando suben los precios.
- Prima
- El pago que haces a la aseguradora, mensual o anual.
- Renta vitalicia
- Pago mensual que recibes de por vida.
- Suma asegurada
- El monto que la aseguradora pagaría si ocurre lo asegurado.
- UDI
- Unidad que se actualiza con la inflación; Banxico publica su valor diario.
- UMA
- Unidad de Medida y Actualización. Se usa, por ejemplo, para topes de deducciones.
- Valor de rescate
- Dinero que puedes recuperar si cancelas un seguro con ahorro, según sus condiciones.
- Vigencia
- El periodo en que tu seguro está activo.
Cómo verificar a un asesor
Antes de contratar con cualquier asesor (incluido yo)
- Pide su cédula y verifícala en el portal de la CNSF.
- Pregunta con qué aseguradora contratas y qué cubre exactamente.
- Pide la ilustración y las condiciones generales por escrito.
- Pregunta por exclusiones, rescates y penalizaciones.
- No firmes nada que no entiendas ni te dejes presionar.
¿Te quedó una duda?
Sin compromiso y sin presión: te explico, resuelves dudas y tú decides.